Développement de Logiciels de Gestion de Patrimoine
Vos conseillers passent 15+ heures hebdomadaires en consolidation manuelle des données dépositaires et réconciliation ? Nous avons développé des systèmes fintech pour 60+ cabinets (CGP, family offices, plateformes digitales) connectant dépositaires, CRM et outils de planification. Les conseillers récupèrent 15-25 heures/semaine, ROI atteint en 10-18 mois. Conformité AMF/ACPR intégrée, livraison en 12-20 semaines.
Défis courants du secteur
Chaque organisation fait face à des défis spécifiques qui impactent les opérations, la conformité et l’efficacité.
Parlons de vos défis ?
Obtenez une évaluation rapide et une prochaine étape claire.
Planifier un appelDonnées Dépositaires Fragmentées et Enfer de la Réconciliation Manuelle
Description
Votre cabinet détient des comptes chez BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole et courtiers en ligne, chacun avec formats propriétaires et réconciliation quotidienne. Les conseillers gaspillent 8-15 heures hebdomadaires à télécharger manuellement des fichiers, réconcilier les écarts et construire des rapports obsolètes. Vous avez investi 150 000€-300 000€ dans des plateformes promettant l'intégration, mais les champs ne correspondent pas et les opérations sur titres nécessitent du travail manuel. Votre équipe fait de la saisie au lieu de conseiller.
Impact
Nos Solutions Logicielles
Agrégation Unifiée des Données Dépositaires et Réconciliation Temps Réel
Conformité AMF/ACPR Automatisée et Reporting Réglementaire
Portails Clients Modernes et Expériences d'Agrégation de Comptes
Architecture Plateforme Moderne et Remplacement Systèmes Existants
Planification Financière Intégrée et Automatisation Workflows CRM
Types de Logiciels que Nous Développons
Nous créons des applications industrielles complexes et riches en données quand les logiciels standard ne suffisent pas.
Systèmes de Gestion de Portefeuille (PMS)
Description
Plateformes complètes gérant les portefeuilles d'investissement, le reporting de performance, la facturation et les intégrations dépositaires pour les CGP et gestionnaires de patrimoine. Les solutions PMS modernes agrègent les données de plusieurs dépositaires, calculent les rendements pondérés dans le temps et en euros, génèrent des rapports clients et supportent la facturation basée sur les AUM ou autres structures de frais. L'intégration avec les plateformes de trading permet les workflows de rééquilibrage et d'optimisation fiscale.
Key Modules & Features
Besoin d'autre chose ?
Nous développons aussi des middlewares sur mesure, des API et des entrepôts de données.
Conformité aux Normes Françaises et Européennes
We ensure compliance with:
• RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données)
Le RGPD impose aux organisations traitant des données personnelles de citoyens européens de garantir la protection, la confidentialité et les droits des individus sur leurs données. Pour les services financiers, cela inclut les informations clients, les transactions, les historiques de communication et les données de planification financière. Les cabinets de gestion de patrimoine doivent obtenir un consentement explicite, permettre l'accès et la suppression des données, maintenir des registres de traitement et notifier les violations dans les 72 heures.
What we do: Nous construisons des systèmes de gestion de patrimoine avec la conformité RGPD intégrée dès la conception. Nos plateformes implémentent le chiffrement des données AES-256 au repos et TLS 1.3 en transit, les contrôles d'accès basés sur les rôles limitant la visibilité au minimum nécessaire, les registres de traitement automatisés documentant tous les traitements de données, les workflows de gestion du consentement capturant et suivant les autorisations clients, la portabilité des données permettant l'export complet, les mécanismes d'effacement sécurisé pour les demandes de suppression et les procédures de notification de violation avec alertes automatisées dans les 72 heures. Toutes les pistes d'audit enregistrent l'accès aux données, les modifications et les raisons métier pour les examens réglementaires.
• AMF (Autorité des Marchés Financiers)
L'AMF réglemente les marchés financiers français et supervise les conseillers en investissement financiers (CIF) et les conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Les exigences incluent l'enregistrement des CIF, l'adhésion à une association professionnelle approuvée, la supervision des communications avec les clients, l'archivage de la correspondance pendant 5 ans minimum, la revue des supports marketing pour conformité, le suivi des transactions personnelles des employés, les obligations de formation continue, la production du Document d'Information Client (DIC) et la gestion des conflits d'intérêts. Les cabinets doivent maintenir la documentation de conformité, les politiques et procédures, et être prêts pour les contrôles AMF qui peuvent survenir sans préavis.
What we do: Nos plateformes automatisent les exigences AMF en capturant les activités réglementaires dans les workflows métier normaux. L'archivage automatisé des communications (emails, SMS, messagerie portail) avec horodatage et stockage immuable répond aux exigences de conservation de 5 ans. La revue des supports marketing pilotée par IA signale les violations potentielles avant publication avec 95% de précision. La surveillance des transactions personnelles des employés vérifie automatiquement contre les listes de titres restreints et les politiques du code de déontologie.
• ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution)
L'ACPR supervise le secteur bancaire et assurantiel français, y compris les établissements de paiement, établissements de crédit et intermédiaires en assurance. Pour les services financiers offrant des fonctionnalités bancaires ou d'assurance, l'ACPR exige des contrôles internes robustes, des systèmes de gestion des risques, des cadres de cybersécurité, des plans de continuité d'activité, la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), la protection des données clients et les exigences de capital et de liquidité. L'ACPR, autorité indépendante adossée à la Banque de France, effectue des contrôles réguliers et peut imposer des sanctions pour non-conformité.
What we do: Nous architecturons des systèmes bancaires et de paiement répondant aux exigences ACPR. Les cadres de cybersécurité robustes incluent l'authentification multi-facteurs, le chiffrement de bout en bout et la surveillance de sécurité continue. Les systèmes de gestion des risques suivent les risques opérationnels, de marché et de crédit avec alertes automatisées. Les capacités de surveillance des transactions LCB-FT identifient les modèles suspects et génèrent les déclarations Tracfin requises.
• LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme)
Les exigences françaises LCB-FT imposent aux institutions financières de mettre en œuvre une diligence raisonnable client (KYC), la vérification d'identité, le gel d'actifs, la surveillance des transactions pour activité suspecte, le reporting à Tracfin (l'unité française de renseignement financier), la tenue de registres pendant 5 ans minimum, les programmes de formation des employés et les évaluations des risques. Les cabinets doivent maintenir des listes de personnes politiquement exposées (PPE), effectuer un contrôle renforcé pour les clients à haut risque, surveiller les sanctions internationales et les embargos, et désigner un responsable de la conformité LCB-FT. Le Conseil d'Orientation de la Lutte contre le Blanchiment (COLB) coordonne les efforts français incluant Tracfin, l'ACPR, l'AMF et les autorités judiciaires.
What we do: Nos plateformes intègrent des contrôles LCB-FT complets dans les workflows métier normaux. Workflows de vérification d'identité automatisés avec preuve de vie biométrique et correspondance documents d'identité répondant aux normes KYC. Le contrôle PPE vérifie automatiquement les clients contre les bases de données de personnes politiquement exposées avec révisions périodiques. La surveillance des transactions en temps réel applique des règles de détection basées sur les risques, signalant les modèles suspects pour examen.
Important : StepInsight fournit un support de conformité en développant des logiciels qui répondent aux exigences techniques des réglementations AMF, ACPR, RGPD et européennes. Nous ne sommes pas un cabinet d'avocats ni des consultants en conformité réglementaire. Nous vous recommandons de travailler avec votre conseiller juridique et vos consultants en conformité pour garantir que votre utilisation de nos systèmes répond à vos obligations réglementaires spécifiques.
Cas d’usage concrets
Comment nous appliquons nos standards d’ingénierie pour résoudre des problèmes complexes.
Technologies et Intégrations
| Type de Système | Outils Courants | Nos Capacités |
|---|---|---|
| Intégrations Dépositaires et Courtiers | BNP Paribas Securities Services API, Société Générale SGSS, Crédit Agricole Indosuez, Boursobank, Saxo Bank, Interactive Brokers, Euronext, Euroclear, Caceis | Intégration API directe pour téléchargements de positions, historique des transactions et données de compte ; traitement automatisé de fichiers pour dépositaires sans APIs ; synchronisation de positions temps réel et traitement des opérations sur titres ; soumission d'ordres de transaction et reporting d'exécution ; récupération de documents pour relevés et confirmations ; workflows d'onboarding client et d'ouverture de compte |
| Plateformes de Gestion de Portefeuille et Reporting | WealthArc, Advize, Nortia, MiddleNext, AllVue Systems, Clearwater Analytics, SimCorp Dimension, Bloomberg AIM, eFront | Calcul de performance et analyse d'attribution ; reporting client personnalisable avec branding ; comparaison de benchmark et analyse de risque ; calcul de facturation et génération de factures d'honoraires ; suivi des lots fiscaux et reporting de gains/pertes réalisés ; gestion de portefeuilles modèles et workflows de rééquilibrage ; intégration avec flux de données dépositaires |
| Logiciels de Planification Financière | WealthArc Plan, Netwealth (FR), Harvest, Nortia Patrimoine, MoneyGuidePro Europe, RightCapital International, NaviPlan | Projection de retraite avec simulation Monte Carlo ; planification basée sur objectifs et analyse de probabilité ; modélisation de scénarios de planification fiscale ; planification successorale avec modélisation de bénéficiaires et trusts ; analyse d'optimisation de retrait de retraite ; intégration avec gestion de portefeuille pour recommandations pilotées par plan ; portails de collaboration client pour examen de plan |
| Systèmes CRM et Gestion Client | Salesforce Financial Services Cloud France, HubSpot, Zoho CRM, Microsoft Dynamics 365, Efficy CRM, noCRM.io, Pipedrive | Suivi des relations de foyer et bénéficiaires ; archivage des communications et supervision pour conformité ; gestion des tâches et workflows pour service client ; gestion du pipeline pour suivi des prospects ; intégration calendrier et planification de réunions ; import automatisé de données des dépositaires et systèmes de portefeuille ; automatisation marketing et segmentation client |
| Plateformes de Conformité et Supervision | Fees and You, MustCompliance, Scorechain (crypto), Smarsh archiving, Global Relay, Actiance, MyComplianceOffice, ComplyAdvantage | Archivage des communications pour email, SMS et réseaux sociaux ; surveillance des transactions personnelles et suivi du code de déontologie ; revue de supports marketing avec détection de violations pilotée par IA ; auto-remplissage DIC et déclaration réglementaire ; suivi des activités professionnelles externes et contributions politiques ; documentation de réponse aux contrôles et pistes d'audit |
Logiciels Personnalisés vs. Prêts à l'Emploi
Comprendre les différences vous aide à faire le bon choix pour votre organisation.
Details:
Construit pour votre mix spécifique de dépositaires avec intégration API directe. Nouvelles relations dépositaires ajoutées en 4-6 semaines. Correspondance complète des données gère tous les champs dont votre cabinet a besoin. Aucun compromis ni réconciliation manuelle.Details:
Limité aux dépositaires supportés par le fournisseur, manquant souvent des champs de données critiques. L'ajout de nouvelles relations dépositaires nécessite le développement du fournisseur. Délais de 6-18 mois courants. Les problèmes de réconciliation des données nécessitent une intervention manuelle.Details:
Automatisation de la conformité intégrée dans les workflows métier réels. Capture les données dans le cadre des opérations normales. Le reporting réglementaire automatisé extrait des systèmes opérationnels. Exigences AMF/ACPR intégrées dès le premier jour.Details:
Les modules de conformité génériques ne correspondent pas aux workflows réels de votre cabinet. Nécessite une saisie de données en double dans des systèmes de conformité séparés des opérations métier. Le reporting réglementaire nécessite une compilation manuelle.Details:
Vous possédez toutes les données clients dans des formats ouverts avec capacités d'export complètes. Accès complet à la base de données pour reporting et analyse personnalisés. Aucune dépendance au fournisseur. Vos données métier restent vos données métier.Details:
Le fournisseur possède vos données clients dans des formats propriétaires. L'extraction complète des données historiques pour changement de plateforme est difficile ou impossible. Vous êtes retenu en otage si vous voulez partir.Details:
Investissement de développement unique 75 000€-500 000€. Maintenance prévisible ~15-20% annuels. Vous contrôlez les priorités et le calendrier de mise à niveau. Coût sur 5 ans typiquement 40-60% inférieur aux plateformes d'abonnement.Details:
150 000€-400 000€ annuels pour toujours avec frais par conseiller ou par compte croissants. Coûts cachés pour fonctionnalités premium, utilisateurs supplémentaires et stockage de données. Coût sur 5 ans : 750 000€-2M€+ avec augmentations de prix constantes.Details:
Construit autour de vos workflows de conseil exacts, modèle de service client et processus métier. Le logiciel s'adapte à vous, pas l'inverse. Les mises à jour préservent les personnalisations car vous contrôlez le code.Details:
Les workflows rigides vous forcent à adapter votre pratique de conseil aux limitations du logiciel. Les personnalisations coûtent 50 000€-200 000€ et se cassent avec les mises à jour du fournisseur. La plupart des fournisseurs ne personnaliseront pas pour les cabinets individuels.Details:
Expérience de portail grand public avec sécurité institutionnelle. Contrôle complet du branding et fonctionnalités personnalisées. L'agrégation de comptes montre le patrimoine financier complet. La conception mobile-first garantit une excellente expérience téléphone.Details:
Portails génériques avec branding limité et fonctionnalité fixe. L'expérience mobile souvent cassée. Aucune intégration de comptes externes ou résultats de planification financière. Les clients comparent défavorablement aux applications grand public.Pourquoi les CGP, Gestionnaires de Patrimoine et FinTechs Choisissent StepInsight
Certifications & Expertise
- Expertise du domaine des services financiers (connaissance réglementaire AMF, ACPR, RGPD)
- Spécialistes de l'infrastructure cloud (Google Cloud, Azure)
- Cybersécurité et protection des données (chiffrement, contrôle d'accès, pistes d'audit)
- Expérience d'intégration API dépositaires (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, etc.)
- Systèmes de traitement des paiements et bancaires (SEPA, virement, réseaux de cartes)
- Développement d'applications mobiles (iOS, Android, Progressive Web Apps)
Industries Served
- Conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et cabinets de gestion de patrimoine
- Multi-family offices et services de patrimoine privé
- Divisions fiduciaires et d'investissement bancaires
- Courtiers indépendants et conseillers hybrides
- Startups de banque digitale et plateformes néobanques
- Gestion d'actifs et opérations d'investissement
- Sociétés FinTech développant des outils pour conseillers ou investisseurs
- Plateformes de distribution d'assurance et de rentes
Services
- Développement de systèmes de gestion de portefeuille
- Plateformes de portails clients et d'agrégation de comptes
- Systèmes d'automatisation de la conformité AMF/ACPR
- Solutions CRM et workflows conseillers
- Agrégation et réconciliation de données dépositaires
- Développement de plateformes de trading et rééquilibrage
- Systèmes de base de banque digitale et néobanque
- Modernisation de logiciels financiers existants
Technology Stack
Arrêtez de Gaspiller 150 000€+ en Plateformes Déconnectées
Réservez un appel gratuit de 60 minutes de stratégie FinTech. Nous examinerons vos relations dépositaires, votre pile technologique et vos workflows. Puis fournirons une évaluation honnête si le développement sur mesure a du sens ou si les plateformes commerciales conviennent mieux. Aucune pression de vente. La plupart des appels identifient 40 000€-100 000€ d'opportunités d'efficacité immédiates.
Questions Fréquemment Posées
Le développement sur mesure construit des systèmes adaptés à vos dépositaires spécifiques, workflows de conseil et exigences AMF/ACPR. Contrairement aux plateformes standardisées vous forçant dans des processus rigides, les solutions sur mesure correspondent exactement à votre façon d'opérer. Vous obtenez des intégrations dépositaires sans réconciliation manuelle et vous possédez le code. Investissement : 75 000€-500 000€ en une fois versus 150 000€-400 000€ annuels pour les abonnements, soit 40-60% moins cher sur cinq ans.
Le développement coûte 75 000€-500 000€ selon la complexité. Solutions de base (2-3 dépositaires) : 75 000€-150 000€. Milieu de gamme (conformité, portails clients, CRM) : 150 000€-300 000€. Plateformes avancées (trading, planification, multi-bureau) : 300 000€-500 000€+. ROI typique en 10-18 mois grâce à 15-25 heures récupérées par conseiller hebdomadairement et élimination de 50 000€-150 000€ d'abonnements annuels. Comparez aux 150 000€-400 000€ annuels des plateformes standardisées : 750 000€-2M€+ sur cinq ans avec limitations fournisseur.
Oui, nous avons intégré BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Boursobank, Saxo Bank, Interactive Brokers et 100+ autres dépositaires. Notre approche combine API directes et traitement automatisé de fichiers, puis normalise les données pour reporting unifié. Permet des vues multi-dépositaires temps réel, traitement automatisé des opérations sur titres et reporting de performance consolidé. Élimine 40 000€-100 000€ annuels de réconciliation manuelle. Intégration : 10-16 semaines avec déploiement progressif.
Nous construisons la conformité AMF/ACPR dans l'architecture dès le premier jour : archivage communications (5 ans AMF), surveillance transactions personnelles, revue marketing par IA signalant violations avant publication, mises à jour DIC automatiques, suivi activités externes et pistes d'audit complètes. Les cabinets réduisent la charge de conformité de 12-20 heures à 3-5 heures hebdomadaires avec 90%+ d'économies de temps dans les processus d'examen. Nous automatisons la conformité manuelle, pas le conseil réglementaire.
Les clients attendent des expériences grand public type Boursorama/Linxo : vues portefeuille temps réel agrégeant tous les dépositaires, agrégation comptes complète (épargne entreprise, bancaire, immobilier, passifs), conception mobile-first avec authentification biométrique, coffre-fort documentaire sécurisé, messagerie chiffrée, intégration planification financière montrant progression objectifs, tableaux de bord personnalisés et workflows d'onboarding automatisés. Nos portails réduisent les appels support de 60-80% avec navigation intuitive et expérience mobile fonctionnelle.
Le développement prend 12-20 semaines pour la plateforme de base avec déploiement progressif. Phases : découverte/planification (2-4 semaines), développement initial (6-10 semaines), tests/raffinement (2-4 semaines), formation/déploiement (1-2 semaines). Les fonctionnalités avancées se déploient après stabilité de base. Approche progressive offrant de la valeur rapidement, contrairement aux plateformes promettant 8-12 semaines mais prenant 6-18 mois. La plupart des cabinets utilisent la plateforme de base dans les 14-18 semaines.
Oui, nous construisons des plateformes API-first se connectant avec CRM (Salesforce, HubSpot, Zoho, Microsoft Dynamics), logiciels de planification (WealthArc, Nortia), gestion documentaire (DocuSign, Yousign, ShareFile) et plateformes conformité (Fees and You, MustCompliance, Smarsh). Nos plateformes unifient les informations de toutes sources en un tableau de bord conseiller, éliminant la saisie double. Permet d'utiliser les meilleurs outils spécialisés plutôt que des compromis tout-en-un. Intégration via APIs ou transferts fichiers selon capacités fournisseur.
Cybersécurité institutionnelle répondant aux exigences AMF/ACPR/RGPD : authentification multi-facteurs avec biométrique mobile, chiffrement bout en bout (TLS 1.3 en transit, AES-256 au repos), contrôle d'accès basé sur rôles, surveillance sécurité détectant anomalies avec alertes temps réel, sauvegarde automatisée avec récupération 30 jours, patching sécurité automatisé et tests pénétration annuels, pistes d'audit complètes. Infrastructure cloud (Google Cloud, Azure, GCP) avec conformité SOC 2 et protection DDoS gérée professionnellement.
Migration progressive minimisant perturbation : inventaire complet des données, analyse qualité identifiant lacunes/erreurs, approche ETL (extraction-transformation-chargement) avec vérifications validation, migration d'abord données base clients/comptes puis historique transactions/performance. Fonctionnement parallèle (2-4 semaines) permettant validation conseillers avec rapports réconciliation avant/après. Données performance historiques manipulées spécialement maintenant précision calculs. Migration complète 6-10 semaines maintenant opérations normales. Facteur de réussite : implication conseillers validant données migrées avant bascule complète.
L'avantage clé est l'adaptabilité : architecture modulaire permettant nouvelles capacités sans perturbation. Ajout dépositaires : 4-6 semaines (vs 6-18 mois attente fournisseur). Nouvelles fonctionnalités : 6-12 semaines avec contrôle total priorisation/calendrier. Propriété code permet embauche autres développeurs si nécessaire. Mise à l'échelle infrastructure automatique sans achats matériel. Maintenance annuelle (15-20% coût développement original) couvre bugs, sécurité, améliorations mineures. Nouvelles capacités majeures tarifées séparément. Budget typique évolution continue : 30 000€-80 000€ annuels.